На цій сторінці
Два документи, а не один
Розмова в банку майже завжди починається з того самого непорозуміння. Ви подаєте картку, працівник просить «документ за самоличност», і виглядає це як недовіра особисто до вас. Це не так: картка справді не посвідчує особу — так написано в законі.
Що брати з собою
- Український закордонний паспорт — ним посвідчують особу.
- Реєстраційну картку з тимчасовим захистом — з неї беруть ЛНЧ і адресу.
- Документ про адресну реєстрацію, якщо адреса на картці вже не ваша.
- Готовність сказати одну фразу: «Искам да открия платежна сметка за основни операции».
Базовий рахунок і хто має на нього право
У болгарському праві є окремий вид рахунку, створений саме для випадків, коли звичайний відкрити важко. Називається він «платежна сметка за основни операции», і його не пропонують самі — про нього треба назвати.
І він безкоштовний або дешевий — теж за законом
Чл. 120 ЗПУПС: послуги за базовим рахунком надають безкоштовно або за «приемливи такси», незалежно від кількості операцій. Прийнятність міряють не на око: тарифи мають бути нижчими за середній розмір комісій, які банки беруть за такі самі послуги за звичайними рахунками, а середній розмір публікує Болгарський народний банк.
Окремо, чл. 119, ал. 7: доступ до базового рахунку не можна прив’язувати до купівлі інших послуг або акцій банку — крім випадку, коли ця умова однакова для всіх клієнтів банку.
Десять днів і письмова відповідь
- Рішення за заявою
- відкрити або відмовити — не пізніше 10 днів після отримання всіх потрібних документів (чл. 119, ал. 3)
- Форма відмови
- письмово, із зазначенням конкретної підстави, без комісії (чл. 119, ал. 6)
- Що ще має бути у відмові
- порядок подання скарги і контакти Помирителної комісії за платіжними спорами
- Відповідь на скаргу в банку
- 15 робочих днів; у виняткових випадках — до 35 робочих днів із поясненням причини (чл. 174)
- Куди далі
- Помирителна комисия за платежни спорове при Комісії захисту споживачів (чл. 175)
Усна відмова — це не відмова
Якщо вам сказали «ми з такими документами рахунки не відкриваємо» і не дали нічого на папері, юридично не сталося нічого: строк не почався, підстави немає, оскаржувати нічого.
Саме тому наступний крок після відмови — не інший банк, а прохання оформити заяву і дати відповідь письмово. Це одна фраза: «Моля да приемете заявлението и да ми отговорите писмено».
Коли відмова законна
Підстав дві, і обидві вузькі. Ні «ви не резидент», ні «у вас тимчасовий статус», ні «наш банк не працює з такими картками» серед них немає.
- Відкриття рахунку порушило б правила проти відмивання грошей і фінансування тероризму — чл. 119, ал. 4. Тоді банк зобов’язаний відмовити, і в окремих випадках закон дозволяє не розкривати підставу.
- У вас уже є базовий рахунок у цьому чи іншому банку в країні — або більше ніж один звичайний рахунок, через який доступні всі послуги з чл. 118, ал. 1. Це чл. 119, ал. 5, і банк має право вимагати від вас декларацію про ці обставини.
Один банк — не вся система
Обов’язок пропонувати базовий рахунок лежить на всіх банках, ліцензованих у Болгарії, і на філіях банків, що працюють тут. Виняток у законі один і вузький: банки, які надають платіжні послуги споживачам лише як виняток і для обмеженого кола, можуть таких рахунків не пропонувати — чл. 119, ал. 9.
Тобто відмова одного відділення не описує ринок. Вона описує це відділення.
Що робити після відмови
Попросіть прийняти заяву і відповісти письмово
Назвіть рахунок його законною назвою — «платежна сметка за основни операции» — і послатися на чл. 119 ЗПУПС. Розмова відразу перестає бути про вас і стає про процедуру.
Дочекайтеся десяти днів
Строк відлічують від дня, коли банк отримав усі потрібні документи. Якщо документи просять донести — це нова точка відліку, тому має сенс питати одразу, чого саме бракує.
Подайте скаргу за внутрішньою процедурою банку
Кожен постачальник платіжних послуг зобов’язаний мати таку процедуру і письмово відповісти за 15 робочих днів. Довше — лише з поясненням причини і не більше 35 робочих днів.
Зверніться до Помирителної комісії за платіжними спорами
Це можна робити, якщо банк не відповів у строк або відповідь вас не влаштовує. Банк зобов’язаний сам повідомити вам про цю можливість — і в договорі, і у відділенні, і на сайті.
Паралельно — до Болгарського народного банку
БНБ здійснює платіжний нагляд за банками за цим законом. Скарга до комісії і сигнал наглядовому органу не виключають одне одного.
Помирителна комисия за платежни спорове
- Де вона
- при Комісії захисту споживачів (Комисия за защита на потребителите)
- Підстава
- чл. 175 ЗПУПС
- Що розглядає
- спори між споживачами і постачальниками платіжних послуг за цим законом
- Коли звертатися
- банк не відповів у строк за чл. 174 або відповідь вас не задовольнила
- Наглядовий орган за банками
- Българска народна банка
Чому тут немає списку банків
Найчастіше питання до цієї теми звучить як «у якому банку відкривають». Ми не публікуємо такого списку і не плануємо, і причина не в обережності.
Список, який ми не перевіряємо, гірший за його відсутність
Внутрішні правила банків змінюються без жодного оголошення, у різних відділеннях одного банку практика буває різною, і щомісяця ми їх не звіряємо. На сайті, який тримається на датах перевірки, неперевірений список виглядає перевіреним — і саме тому шкідливий.
Закон ми звіряємо. І він каже сильнішу річ, ніж будь-який список: базовий рахунок зобов’язані пропонувати всі, а не деякі.
Практична порада, яка з цього випливає, коротка: не питайте «чи відкриваєте ви рахунки українцям». Питайте «платежна сметка за основни операции» і просіть письмову відповідь. Це два різні питання, і відповідають на них різні люди.
Соціальна допомога: це різниця, а не сумаРахунок у болгарському банку — один із двох способів отримувати виплати, і єдиний, що переживає переїзд.ЧитатиЩо змінилосяЩомісячний перелік змін на цьому сайті — з датами і посиланнями на акти.ДивитисяДжерела
Текст Закону про платіжні послуги звірено за консолідованим виданням Болгарського народного банку — тобто органу, який за цим законом здійснює нагляд. Болгарські цитати наведені мовою оригіналу навмисно: їх можна показати з екрана людині за стійкою.
- Закон за платежните услуги и платежните системи — чл. 117 (недискриминация), чл. 118 (платежна сметка за основни операции), чл. 119 (право на достъп, 10 дни, отказ), чл. 120 (такси), чл. 174–175 (жалби и Помирителна комисия)
- Закон за мерките срещу изпирането на пари — чл. 53 (идентифициране на физическите лица, ал. 1, 2, 5 и 6)
- Закон за убежището и бежанците — чл. 40, ал. 3 (картата не удостоверява самоличност) і чл. 39, ал. 1, т. 1
- Българска народна банка — наглядовий орган за платіжними послугами і публікатор середніх розмірів комісій за чл. 120
- Директива 2014/92/ЕС относно съпоставимостта на таксите […] и достъпа до платежни сметки за основни операции